爆雷的硅谷银行,回来了?
咱们还记得2023年爆雷关闭的硅谷银行吗?
其时引发了全美金融系统的惊惧。
时隔一年多,这家银行居然如同回来了。
并且……
究竟咋回事呢?
别急,咱们慢慢说。
在银行业中,有一个固有名词叫“挤兑”,便是指很多储户一股脑儿拥挤到银行,取回存款的现象。
一旦迸发挤兑,金融从业人员往往会瑟瑟发抖。
但或许有的人会说,取回就取回呗,自己的钱还不让取啦?
工作可没这么简略。
你知道金融从业人员为什么会如此忧虑银行呈现挤兑吗?
2023年,美国的硅谷银行正是因为遭受流动性风云,引发挤兑危险,终究轰然关闭。
这不由让人联想起2008金融危机的那一幕。
下面咱们就说说硅谷银行究竟是怎样关闭的。
说起来,硅谷银行(Silicon Valley Bank)可不是小角色,现已有近40年前史,而财物办理规划到达2000亿美元以上,位列美国银行业的第16位。
这么一家规划不小的银行,为什么会呈现危机呢?
这就要从银行的事务形式说起。
传统银行的挣钱方法,首要是依托存贷利差。
一方面银行吸收储户的存款,并付出利息;另一方面把这些存款投放到收益较高的产品,比方发放借款,或许购买债券等等。
两者之间的利息差便是银行的收益。
硅谷银行便是一家传统银行,它的挣钱形式大略也是如此。
彼时,美联储施行宽松的货币政策,硅谷银行吸收了很多低成本的存款,利息在0.25%左右,存款期限也不长。
硅谷银行吸收的存款,也不或许就揣在兜里,
除了发放一些长期限的借款,还会用这些钱购买很多的危险较低的证券,比方美国国债和住宅典当证券等产品,并且期限很长,大部分在10年以上。
可见,硅谷银行获取的存款期限较短,而发放借款或许购买财物的期限较长,这便是期限错配。
过于严峻的期限错配,也为硅谷银行埋下了危险。
此外,与传统大型银行不同,硅谷银行首要服务对象是美国高科技草创企业,他们为这些科技公司供给信贷资金。
而在供给资金的一起,硅谷银行还会用自有本钱买入这些科技公司的部分股权。
跟着这些科技公司生长强大,股价上升,硅谷银行在回收借款的一起,还能取得可观的股权投资收益。
而不少科技公司为了感谢硅谷银行的投融资支撑,还会把赚的钱存在硅谷银行。
全部看上去挺美,殊不知工作悄悄地发生了改变。
因为前期放水太狠,美国物价飙升,美联储为了按捺通胀,开端不断大幅加息。
此刻,美国经济也呈现阑珊,硅谷银行发放的借款遇到了问题。
一起,因为商场不景气,很多高科技草创公司在商场上很难融资,运营也呈现了困难,就不得不把存款从硅谷银行中取出来。
这样就导致硅谷银行很多存款的丢失。
而因为美元加息,一些储户就会把存款拿出往来不断买高息的债券,对硅谷银行来说更是落井下石。
因为期限错配,硅谷银行一时拿不出这么多钱,就进一步形成财政上绰绰有余,所以,硅谷银行不得不兜售手头的证券来弥补资金。
可是因为美联储接连加息,商场利率现已到了很高的水平,硅谷银行持有的这些低收益的证券底子卖不上价格。
硅谷银行不得已只能赔本卖,卖出210亿证券就亏本了约18亿美元。
音讯传出来,商场嗅到了危险,所以雷厉风行,咱们纷繁去硅谷银行取回自己的存款,局势突然恶化啦!
这便是挤兑危险。
但就像咱们前面说的,这玩意会感染。
商场被吓坏了!
挤兑不只会形成一家银行关闭,乃至或许涉及整个金融业。
监管部门必定不期望这样的状况发生,那该怎样办呢?
跟着危机的迸发,硅谷银行也挣扎过,采取了一些补救办法。
终究,硅谷银行的自救办法都宣告流产。
因为资不抵债,流动性缺乏,硅谷银行没有躲过关闭的命运。美国监管部门指定联邦存款稳妥公司进行接收。
对储户来说,好音讯是客户的存款在银行是有稳妥保证的。
但是依据美国的存款稳妥制度,联邦存款稳妥公司对每个账户最高承保额是25万美金。
但不少企业在硅谷银行的存款数额都大大超越这个数,25万仅仅无济于事。
联邦存款稳妥公司会出售硅谷银行的剩下财物,用于归还储户的钱。
总归,硅谷银行的关闭是由多方面原因形成的。
简略地说,便是美联储暴力加息引发的流动性危机。
而一家银行关闭或许会发生多米诺骨牌效应。
其时硅谷银行在我国的事务,是经过一家合资银行运营的。
该合资银行是由上海浦发银行和硅谷银行在2012年一起建立的。
但因为硅谷银行关闭,浦发硅谷银行的未来也迎来了应战。
为了坚持银行事务的稳定性和接连性,工作也有了改变。
到了2024年8月30日,浦发硅谷银行正式更名为上海科创银行,成为上海浦发银行的全资子公司,由浦发银行100%持股。
彻底本地化的上海科创银行,也能够更好地支撑我国科创企业和创投组织。
好了,今日就提到这吧。
银行系统稳定性的根基,一部分是建立在大众的信仰之上。
弥补个知识点,我国的存款稳妥制度,保证的是储户在一家银行本息50万以内的存款。
本文来自微信大众号:三折人生,作者:三折人生
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